Anlagevehikel
Lombardkredit in Luxemburg: Liquidität, ohne Ihr Portfolio zu verkaufen
Der Lombardkredit ist eines der klassischen Instrumente des Private Banking: Er ermöglicht Ihnen Liquidität, indem Sie Ihr Portfolio als Sicherheit nutzen, ohne Ihre Anlagen aufzulösen. In Luxemburg ist er eine gängige Lösung für große Vermögen.
Was der Lombardkredit ist
Bei einem Lombardkredit gewährt Ihnen die Bank eine Finanzierung und nimmt die bei ihr verwahrten Finanzwerte als Sicherheit. Statt zu verkaufen, um Bargeld zu erhalten — mit den damit verbundenen Steuer- und Opportunitätskosten —, verpfänden Sie das Portfolio und halten Ihre Anlageposition unverändert.
Wofür er verwendet wird
- Eine Gelegenheit nutzen, ohne Vermögenswerte zu verkaufen, die Sie behalten möchten.
- Einen punktuellen Liquiditätsbedarf decken (ein Projekt, eine Transaktion).
- In eine andere Anlage diversifizieren, indem das bestehende Portfolio gehebelt wird.
- Die Liquidität eines Familien- oder Unternehmensvermögens optimieren.
Wie der Beleihungswert (loan-to-value) funktioniert
Die Bank weist jedem Vermögenswert je nach Qualität und Liquidität einen Finanzierungsprozentsatz zu: hochwertige Anleihen lassen hohe Quoten zu, während Aktien oder volatilere Vermögenswerte konservativere Prozentsätze erhalten. Die Summe ergibt den verfügbaren Kredit.
Die Kosten orientieren sich an einem Zinssatz zuzüglich eines Aufschlags. Es empfiehlt sich, sie stets gegen die Alternative des Verkaufs und gegen Ihren Anlagehorizont abzuwägen.
Zu beachtende Risiken
Das Hauptrisiko ist der Margin Call: Fällt das Portfolio unter die vereinbarte Schwelle, kann die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen oder Positionen liquidieren, möglicherweise in einer schlechten Marktphase. Deshalb ist der Lombardkredit ein Instrument für jene, die den Hebel verstehen und einen Sicherheitspuffer halten.
Für wen es sinnvoll ist
Er passt zu Anlegern, die bereits ein relevantes Portfolio im Private Banking in Luxemburg haben und finanzielle Flexibilität wünschen, ohne ihre Strategie aufzugeben. Wir prüfen ihn im Einzelfall und passen Betrag und Puffer an Ihr Profil an.
Häufige Fragen
Was ist ein Lombardkredit?
Es ist eine Finanzierung, die Ihr Anlageportfolio (Fonds, Anleihen, Aktien) als Sicherheit nutzt. Sie erhalten Liquidität, ohne die Vermögenswerte zu verkaufen, und unterbrechen so Ihre Anlagestrategie nicht.
Welchen Betrag kann ich erhalten?
Das hängt vom Wert und der Zusammensetzung des Portfolios ab. Die Bank wendet je nach Anlageart einen unterschiedlichen Finanzierungsprozentsatz (loan-to-value) an: höher für hochwertige Anleihen, niedriger für Aktien oder volatilere Vermögenswerte.
Welche Risiken bestehen?
Fällt der Portfoliowert unter eine Schwelle, kann die Bank zusätzliche Sicherheiten oder den Verkauf von Vermögenswerten verlangen (Margin Call). Es ist ein Instrument für Profile, die dieses Risiko verstehen und tragen können.
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