Anlagevehikel
Unit Linked in Luxemburg: die Anlageversicherung für Vermögen
Das luxemburgische Unit Linked ist eines der meistgenutzten Instrumente der internationalen Vermögensplanung. Es verbindet den rechtlichen Schutz einer Lebensversicherung mit der Flexibilität eines maßgeschneiderten Anlageportfolios. Diese Seite ist informativ und stellt weder Steuer- noch Versicherungsberatung dar: Konsultieren Sie vor Abschluss stets einen Fachmann.
Was ein Unit Linked ist
Ein Unit Linked ist eine Lebensversicherung, deren Wert an die Entwicklung eines Korbs von Vermögenswerten (Fonds, Anleihen, Aktien) gebunden ist, der nach dem Profil des Versicherungsnehmers ausgewählt wird. Der Versicherungsnehmer ist nicht direkter Eigentümer der Vermögenswerte, sondern Inhaber einer Police, deren Wert dieses Portfolio widerspiegelt.
Luxemburg ist aufgrund seiner regulatorischen Solidität und des Schutzes, den es dem Versicherungsnehmer bietet, der Referenzstandort für diese Verträge.
Das Sicherheitsdreieck
Der große luxemburgische Vorteil ist das sogenannte Sicherheitsdreieck: Die Vermögenswerte, die die Police absichern, werden bei einer unabhängigen Depotbank hinterlegt, vom Bilanz des Versicherers getrennt und vom Commissariat aux Assurances beaufsichtigt. Bei Schwierigkeiten des Versicherers genießt der Versicherungsnehmer ein bevorrechtigtes Forderungsrecht auf diese Vermögenswerte.
Vorteile in der Vermögensplanung
- Verstärkter Schutz des Vermögens des Versicherungsnehmers.
- Flexibilität, das zugrunde liegende Portfolio zu gestalten und im Zeitverlauf zu ändern.
- Portabilität bei einem Wechsel des Wohnsitzlandes.
- Begünstigtenbestimmung für die Nachlassplanung.
- Mögliche Steuerstundung gemäß der anwendbaren Regelung.
Für wen es sinnvoll ist
Das Unit Linked passt zu Profilen, die ihren Nachlass ordnen, ihrem Vermögen internationale Mobilität geben oder eine zusätzliche Schutzebene hinzufügen möchten. Wir bewerten es stets unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Besteuerung.
Häufige Fragen
Was ist ein Unit Linked in Luxemburg?
Es ist eine Lebensversicherung, bei der die Anlage an ein nach dem Profil des Versicherungsnehmers gewähltes Portfolio gebunden ist. Sie verbindet den rechtlichen Rahmen einer Versicherung mit der Flexibilität eines Anlageportfolios.
Was ist das luxemburgische Sicherheitsdreieck?
Es ist das Schutzregime, bei dem die Vermögenswerte des Versicherungsnehmers vom Bilanz des Versicherers getrennt und bei einer beaufsichtigten Depotbank hinterlegt werden. Bei Insolvenz des Versicherers verfügt der Versicherungsnehmer über ein bevorrechtigtes Forderungsrecht.
Wofür wird ein Unit Linked verwendet?
Für Vermögens- und Nachlassplanung, internationale Diversifikation, Portabilität zwischen Wohnsitzländern und Steuerstundung gemäß der Regelung der jeweiligen Jurisdiktion. Die Behandlung hängt vom steuerlichen Wohnsitzland ab.
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