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Unit Linked in Lussemburgo: l'assicurazione d'investimento per i patrimoni
L'Unit Linked lussemburghese è uno degli strumenti più utilizzati nella pianificazione patrimoniale internazionale. Unisce la protezione giuridica di un'assicurazione vita alla flessibilità di un portafoglio d'investimento su misura. Questa pagina è informativa e non costituisce consulenza fiscale né assicurativa: consulta sempre un professionista prima di sottoscrivere.
Che cos'è un Unit Linked
Un Unit Linked è un'assicurazione vita il cui valore è legato all'andamento di un paniere di attivi (fondi, obbligazioni, azioni) selezionato in base al profilo del contraente. Il contraente non è proprietario diretto degli attivi, ma titolare di una polizza il cui valore riflette quel portafoglio.
Il Lussemburgo è la piazza di riferimento per questi contratti grazie alla sua solidità normativa e alla protezione che offre al contraente.
Il triangolo di sicurezza
Il grande vantaggio lussemburghese è il cosiddetto triangolo di sicurezza: gli attivi che garantiscono la polizza sono depositati presso una banca depositaria indipendente, separati dal bilancio dell'assicuratore e sotto la vigilanza del Commissariat aux Assurances. In caso di difficoltà dell'assicuratore, il contraente gode di un diritto di credito privilegiato su tali attivi.
Vantaggi nella pianificazione patrimoniale
- Protezione rafforzata del patrimonio del contraente.
- Flessibilità nel disegnare il portafoglio sottostante e modificarlo nel tempo.
- Portabilità in caso di cambio del paese di residenza.
- Designazione di beneficiari per la pianificazione successoria.
- Possibile differimento fiscale secondo la normativa applicabile.
Per chi ha senso
L'Unit Linked si adatta ai profili che vogliono ordinare la propria successione, dare mobilità internazionale al patrimonio o aggiungere un ulteriore livello di protezione. Lo valutiamo sempre tenendo conto della tua fiscalità personale.
Domande frequenti
Che cos'è un Unit Linked in Lussemburgo?
È un'assicurazione vita in cui l'investimento è legato a un portafoglio di attivi scelto in base al profilo del contraente. Combina l'involucro giuridico di un'assicurazione con la flessibilità di un portafoglio d'investimento.
Che cos'è il triangolo di sicurezza lussemburghese?
È il regime di protezione per cui gli attivi del contraente sono separati dal bilancio dell'assicuratore e depositati presso una banca depositaria vigilata. In caso di insolvenza dell'assicuratore, il contraente dispone di un diritto di credito privilegiato.
A cosa serve un Unit Linked?
Alla pianificazione patrimoniale e successoria, alla diversificazione internazionale, alla portabilità tra paesi di residenza e al differimento fiscale secondo la normativa di ciascuna giurisdizione. Il suo trattamento dipende dal paese di residenza fiscale.
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