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Unit Linked no Luxemburgo: o seguro de investimento para patrimónios
O Unit Linked luxemburguês é uma das ferramentas mais utilizadas em planeamento patrimonial internacional. Une a proteção jurídica de um seguro de vida à flexibilidade de uma carteira de investimento à medida. Esta página é informativa e não constitui aconselhamento fiscal nem de seguros: consulte sempre um profissional antes de contratar.
O que é um Unit Linked
Um Unit Linked é um seguro de vida cujo valor está ligado à evolução de um cabaz de ativos (fundos, obrigações, ações) selecionado conforme o perfil do tomador. O tomador não é proprietário direto dos ativos, mas titular de uma apólice cujo valor reflete essa carteira.
O Luxemburgo é a praça de referência para estes contratos pela sua solidez regulatória e pela proteção que oferece ao tomador.
O triângulo de segurança
A grande vantagem luxemburguesa é o triângulo de segurança: os ativos que suportam a apólice são depositados num banco custodiante independente, separados do balanço da seguradora e sob supervisão do Commissariat aux Assurances. Se a seguradora tiver problemas, o tomador goza de um direito de crédito preferente sobre esses ativos.
Vantagens no planeamento patrimonial
- Proteção reforçada do património do tomador.
- Flexibilidade para desenhar a carteira subjacente e alterá-la ao longo do tempo.
- Portabilidade caso mude de país de residência.
- Designação de beneficiários para o planeamento sucessório.
- Possível diferimento fiscal segundo a normativa aplicável.
Para quem faz sentido
O Unit Linked encaixa em perfis que procuram ordenar a sua sucessão, dar mobilidade internacional ao seu património ou somar uma camada adicional de proteção. Avaliamo-lo sempre tendo em conta a sua fiscalidade pessoal.
Perguntas frequentes
O que é um Unit Linked no Luxemburgo?
É um seguro de vida em que o investimento está ligado a uma carteira de ativos escolhida segundo o perfil do tomador. Combina o invólucro jurídico de um seguro com a flexibilidade de uma carteira de investimento.
O que é o triângulo de segurança luxemburguês?
É o regime de proteção pelo qual os ativos do tomador são separados do balanço da seguradora e depositados num banco custodiante supervisionado. Em caso de insolvência da seguradora, o tomador dispõe de um direito de crédito preferente.
Para que serve um Unit Linked?
Para planeamento patrimonial e sucessório, diversificação internacional, portabilidade entre países de residência e diferimento fiscal segundo a normativa de cada jurisdição. O seu tratamento depende do país de residência fiscal.
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