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Unit Linked en Luxemburgo: el seguro de inversión para patrimonios
El Unit Linked luxemburgués es una de las herramientas más utilizadas en planificación patrimonial internacional. Une la protección jurídica de un seguro de vida con la flexibilidad de una cartera de inversión a medida.
Qué es un Unit Linked
Un Unit Linked es un seguro de vida cuyo valor está ligado a la evolución de una cesta de activos (fondos, renta fija, renta variable) seleccionada conforme al perfil del tomador. El tomador no es propietario directo de los activos, sino titular de una póliza cuyo valor refleja esa cartera.
Luxemburgo es la plaza de referencia para estos contratos por su solidez regulatoria y por la protección que ofrece al tomador.
El triángulo de seguridad
La gran ventaja luxemburguesa es el llamado triángulo de seguridad: los activos que respaldan la póliza se depositan en un banco custodio independiente, separados del balance de la aseguradora y bajo supervisión del Commissariat aux Assurances. Si la aseguradora tuviera problemas, el tomador disfruta de un derecho de crédito preferente sobre esos activos.
Ventajas en planificación patrimonial
- Protección reforzada del patrimonio del tomador.
- Flexibilidad para diseñar la cartera subyacente y cambiarla en el tiempo.
- Portabilidad si cambias de país de residencia.
- Designación de beneficiarios para la planificación sucesoria.
- Posible diferimiento fiscal según la normativa aplicable.
Para quién tiene sentido
El Unit Linked encaja con perfiles que buscan ordenar su sucesión, dar movilidad internacional a su patrimonio o sumar una capa adicional de protección. Lo valoramos dentro de una relación de banca privada en Luxemburgo y siempre teniendo en cuenta tu fiscalidad personal.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un Unit Linked en Luxemburgo?
Es un seguro de vida en el que la inversión está vinculada a una cartera de activos elegida según el perfil del tomador. Combina la envoltura jurídica de un seguro con la flexibilidad de una cartera de inversión.
¿Qué es el triángulo de seguridad luxemburgués?
Es el régimen de protección por el que los activos del tomador se mantienen separados del balance de la aseguradora y se depositan en un banco custodio supervisado. En caso de insolvencia de la aseguradora, el tomador tiene un derecho de crédito preferente (super privilegio).
¿Para qué se usa un Unit Linked?
Para planificación patrimonial y sucesoria, diversificación internacional, portabilidad entre países de residencia y diferimiento fiscal según la normativa de cada jurisdicción. Su tratamiento depende del país de residencia fiscal.
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