Comment investir au Luxembourg : guide pour grands patrimoines

Le Luxembourg conjugue stabilité politique, réglementaire et fiscale avec une industrie financière de pointe. C'est l'un des rares pays au monde noté AAA et le deuxième centre mondial par volume d'actifs détenus en fonds d'investissement.

Membre fondateur de l'Union européenne et siège de plusieurs de ses institutions, le pays a bâti une solide culture de protection de l'investisseur et une supervision financière de premier ordre.

La banque privée luxembourgeoise offre aux grands patrimoines un interlocuteur unique — le banquier privé — pour gérer l'ensemble de leur patrimoine financier, avec confidentialité et opérations multidevises (euros, dollars et livres).

Ses avantages habituels incluent la conservation et la diversification géographique des actifs, l'accès à des véhicules d'investissement internationaux et la possibilité de structurer le patrimoine en toute sécurité juridique.

• Fonds internationaux (UCITS) : la gamme de fonds domiciliés au Luxembourg est l'une des plus vastes au monde.
• SICAV et compartiments : structures d'investissement collectif pour patrimoines importants.
• Unit Linked : assurance-vie d'investissement avec des avantages de planification patrimoniale.
• Gestion sous mandat : portefeuilles gérés selon un mandat et un profil de risque.
• Obligations, actions et financements tels que le crédit lombard.

La fiscalité dépend du pays de résidence fiscale de l'investisseur ; il n'existe donc pas de réponse unique. Les résidents fiscaux espagnols doivent déclarer leurs actifs étrangers au-delà des seuils légaux et être imposés sur les revenus selon les règles applicables ; les investisseurs du Moyen-Orient, d'Amérique latine ou du reste de l'Europe sont imposés selon leur propre juridiction et les conventions de double imposition applicables.

Dans tous les cas, un conseil fiscal spécifique est indispensable avant toute décision.

Le montant de référence pour ouvrir une relation de banque privée au Luxembourg est généralement à partir de 500 000 €. Certains services de gestion ou de conseil sur mesure exigent des montants supérieurs. La première étape consiste à analyser votre patrimoine et vos objectifs afin d'évaluer si cette place vous convient.