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Unit Linked au Luxembourg : l'assurance d'investissement pour les patrimoines
Le Unit Linked luxembourgeois est l'un des outils les plus utilisés en planification patrimoniale internationale. Il unit la protection juridique d'une assurance-vie à la flexibilité d'un portefeuille d'investissement sur mesure. Cette page est informative et ne constitue ni un conseil fiscal ni un conseil en assurance : consultez toujours un professionnel avant de souscrire.
Qu'est-ce qu'un Unit Linked
Un Unit Linked est une assurance-vie dont la valeur est liée à l'évolution d'un panier d'actifs (fonds, obligations, actions) sélectionné selon le profil du souscripteur. Celui-ci n'est pas propriétaire direct des actifs, mais titulaire d'une police dont la valeur reflète ce portefeuille.
Le Luxembourg est la place de référence pour ces contrats grâce à sa solidité réglementaire et à la protection qu'il offre au souscripteur.
Le triangle de sécurité
Le grand atout luxembourgeois est le triangle de sécurité : les actifs qui adossent la police sont déposés auprès d'une banque dépositaire indépendante, séparés du bilan de l'assureur et sous la supervision du Commissariat aux Assurances. En cas de difficulté de l'assureur, le souscripteur bénéficie d'un droit de créance privilégié sur ces actifs.
Atouts en planification patrimoniale
- Protection renforcée du patrimoine du souscripteur.
- Flexibilité pour concevoir le portefeuille sous-jacent et le faire évoluer.
- Portabilité en cas de changement de pays de résidence.
- Désignation de bénéficiaires pour la planification successorale.
- Report d'imposition possible selon la réglementation applicable.
Pour qui cela a du sens
Le Unit Linked convient aux profils qui souhaitent organiser leur succession, donner une mobilité internationale à leur patrimoine ou ajouter une couche de protection supplémentaire. Nous l'évaluons toujours en tenant compte de votre fiscalité personnelle.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un Unit Linked au Luxembourg ?
C'est une assurance-vie dont l'investissement est lié à un portefeuille d'actifs choisi selon le profil du souscripteur. Elle combine l'enveloppe juridique d'une assurance avec la flexibilité d'un portefeuille d'investissement.
Qu'est-ce que le triangle de sécurité luxembourgeois ?
C'est le régime de protection par lequel les actifs du souscripteur sont séparés du bilan de l'assureur et déposés auprès d'une banque dépositaire supervisée. En cas d'insolvabilité de l'assureur, le souscripteur dispose d'un droit de créance privilégié.
À quoi sert un Unit Linked ?
À la planification patrimoniale et successorale, à la diversification internationale, à la portabilité entre pays de résidence et au report d'imposition selon la réglementation de chaque juridiction. Son traitement dépend du pays de résidence fiscale.
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